Wie sichert man Studierende gegen Berufsunfähigkeit (BU) ab?

Die Studienzeit ist für viele junge Menschen die erste Phase der Unabhängigkeit und Selbstverwirklichung. Doch während Studierende voller Elan ihr Studium meistern, unterschätzen viele die Bedeutung einer sinnvollen Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Die Statistiken zeigen, dass viele Studienabsolventen mit plötzlichen gesundheitlichen Beeinträchtigungen konfrontiert werden können, die ihre beruflichen Pläne gefährden. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Studierende sich gegen Berufsunfähigkeit absichern können, welche Angebote es gibt und warum es so wichtig ist, frühzeitig zu handeln.

1. Was ist Berufsunfähigkeit (BU)?

Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn eine Person aufgrund von körperlichen oder psychischen Beeinträchtigungen nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf oder eine vergleichbare Erwerbstätigkeit auszuüben. Die Gründe hierfür können vielfältig sein, von Unfällen über Krankheiten bis hin zu psychischen Erkrankungen. Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung waren im Jahr 2021 mehr als 200.000 Menschen in Deutschland berufsunfähig. Davon sind viele zwischen 20 und 30 Jahren alt – eine alarmierende Zahl für Studierende, die sich oft noch in der Ausbildung befinden.

1.1 Gründe für Berufsunfähigkeit

Zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit gehören:

• Krankheiten: Chronische Erkrankungen wie Diabetes, Herz-Kreislauf-Erkrankungen oder Krebs.
• Unfälle: Verletzungen durch Freizeitunfälle oder im Straßenverkehr.
• Psychische Erkrankungen: Stress, Burnout oder Depressionen werden immer häufiger als Ursachen für Berufsunfähigkeit genannt.

2. Warum ist eine BU-Versicherung wichtig für Studierende?

Für viele Studierende ist die BU-Zusatzversicherung oft ein nachrangiges Thema. Doch es gibt einige schlagkräftige Argumente, die für eine frühzeitige Absicherung sprechen:

2.1 Finanzielle Absicherung

Die BU-Versicherung bietet finanzielle Sicherheit, falls der Studierende aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr arbeiten kann. Die Versicherungsleistung kann helfen, laufende Kosten wie Miete, Studiengebühren oder Lebenshaltungskosten zu decken.

2.2 Günstige Beiträge während des Studiums

Junge Menschen haben oft das Glück, von günstigen Beitragssätzen zu profitieren. Je früher man einen Vertrag abschließt, desto niedriger sind in der Regel die Prämien. Ein Testvergleich bei Vermögensheld zeigt, dass Studierende hier oft noch besonders gute Konditionen erhalten.

2.3 Schutz des zukünftigen Einkommens

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt nicht nur das gegenwärtige Einkommen, sondern auch das zukünftige. Die Beiträge zur BU sind in der Regel einkommensunabhängig, das bedeutet, dass das Einkommen im Laufe des Berufslebens nicht zwangsläufig steigen muss, um dennoch einen umfassenden Schutz zu genießen.

3. Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen

Es gibt verschiedene Arten von BU-Versicherungen, die für Studierende von Interesse sein könnten. Hier sind die gängigsten Formen:

3.1 Klassische Berufsunfähigkeitsversicherung

Die traditionelle BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit oder Unfall in dem gewählten Beruf nicht mehr arbeiten kann. Die Höhe der Rente ist dabei individuell festlegbar.

3.2 Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Im Unterschied zur klassischen BU-Versicherung greift die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, wenn man generell nicht mehr in der Lage ist, irgendeine Tätigkeit auszuüben, und nicht nur den eigenen Beruf.

3.3 Dread-Disease-Versicherung

Diese Versicherung zahlt eine einmalige Summe bei der Diagnose einer schweren Krankheit, wie beispielsweise Krebs oder Herzinfarkt. Es ist eine sinnvolle Ergänzung zur klassischen BU-Versicherung.

4. Worauf sollte man bei der Auswahl einer BU-Versicherung achten?

Die Auswahl einer passenden BU-Versicherung kann komplex sein. Es gibt einige Faktoren, die Studierende bei ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten:

4.1 Leistungsermittlung

Informieren Sie sich über die Kriterien, unter denen Leistungen gewährt werden. Manchmal gibt es im Klein gedruckten Voraussetzungen, die die Auszahlung im Ernstfall schwierig machen können.

4.2 Flexibilität der Verträge

Studierende sollten auch auf Flexibilität achten. Oftmals ändern sich Lebensumstände, und es kann sinnvoll sein, Versicherungen anzupassen oder den Versicherungsumfang zu erweitern.

4.3 Gesundheitsprüfung

Bei der Antragstellung wird häufig eine Gesundheitsprüfung durchgeführt. Hierbei ist es wichtig, offen über bestehende Erkrankungen zu informieren, da falsche Angaben zu Problemen bei der Auszahlung führen können.

4.4 Angebote vergleichen

Ein Vergleich von verschiedenen Anbietern kann helfen, die besten Konditionen zu finden. Webseiten wie Vermögensheld bieten umfassende Informationen zu Versicherungsprodukten und helfen beim Vertragsvergleich.

5. Wie viel kostet eine BU-Versicherung für Studierende?

Die Beiträge für eine BU-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter das Alter, der Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenbetrag. Für Studierende ist es ratsam, sich bereits früh zu informieren, da die Preise für junge Menschen meist günstiger sind. Ein Durchschnittspreis liegt oft zwischen 20 und 50 Euro monatlich, allerdings können individuelle Unterschiede den Beitrag beeinflussen.

6. Antragstellung und wichtige Unterlagen

Für den Abschluss einer BU-Versicherung sollten einige Unterlagen bereitgestellt werden:

• Personalausweis oder Reisepass: Zur Identitätsprüfung.
• Impfpass und ärztliche Unterlagen: Diese helfen bei der Gesundheitsprüfung.
• Studienbescheinigung: Um den Status als Studierender nachzuweisen.

7. Alternative Absicherungsmöglichkeiten

Neben der BU-Versicherung gibt es auch alternative Wege, das Risiko einer Berufsunfähigkeit abzufedern:

7.1 Private Quellen

Hierzu zählt beispielsweise ein privates Rücklagenkonto, in das regelmäßig Geld eingezahlt wird. Es kann auch sinnvoll sein, in einen Fonds zu investieren.

7.2 Ergänzende Berufsunfähigkeitsrentenversicherungen

Einige Rentenversicherungen bieten ergänzende Leistungen bei Berufsunfähigkeit an – eine sinnvolle Kombination für einige Studierende.

8. Fazit: So sichern Studierende sich am besten gegen Berufsunfähigkeit ab

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, auch Studierende, die sich im besten Alter fühlen und gerade erst die Welt erobern. Die frühzeitige Absicherung ist nicht nur klug, sondern kann im Ernstfall entscheidend sein. Günstige Beiträge und zahlreiche Angebote ermöglichen es Studierenden, ihren Lebensstandard im Falle einer BU zu sichern.

Nutzen Sie die Chancen, die sich Ihnen durch den Abschluss einer BU-Versicherung bieten, und vergleichen Sie die verschiedenen Optionen. Informieren Sie sich umfassend, ziehen Sie möglicherweise einen Finanzberater zu Rate und lassen Sie nicht das Thema Berufsunfähigkeit auf der Prioritätenliste hinten anstehen.

Für weitere Informationen zur Vermögensabsicherung und zur Planung Ihres finanziellen Lebensweges besuchen Sie Vermögensheld. Schützen Sie Ihre Zukunft und sichern Sie Ihre Pläne ab, um trotz aller Unwägbarkeiten selbstbestimmt in die Zukunft zu gehen.