Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung (GF)?

Die Grundfähigkeitsversicherung (GF) wird oft als sinnvolle Ergänzung zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung angesehen. Doch was genau ist eine Grundfähigkeitsversicherung (GF)? In diesem Artikel werden wir die Funktionsweise, die Vorzüge und die Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beleuchten. Zudem geben wir Ihnen praxisnahe Tipps mit auf den Weg, damit Sie die richtige Entscheidung für Ihre Absicherung treffen können.

1. Definition und Funktionsweise der Grundfähigkeitsversicherung

Eine Grundfähigkeitsversicherung (GF) schützt Sie, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall bestimmte grundlegende Fähigkeiten nicht mehr ausüben können. Hierzu zählen Tätigkeiten, die für den Alltag und oft auch für die Berufsausübung notwendig sind. Das Leistungsspektrum reicht von der Beweglichkeit über das Bedienen von Maschinen bis hin zu kognitiven Fähigkeiten wie dem Gedächtnis.

1.1. Grundfähigkeiten im Detail

Die Grundfähigkeiten, die durch diese Versicherung abgedeckt werden, sind unter anderem:

• Selbstständiges Gehen: Die Fähigkeit, eigene Wege zu gehen, sei es für kurze Strecken oder längere Distanzen.
• Sitzen: Die Fähigkeit, ohne Hilfe zu sitzen, was für viele Berufe essentiell ist.
• Stehen: Wichtig für Tätigkeiten, die längere Standzeiten erfordern.
• Die Feinmotorik: Diese Fähigkeit ist beispielsweise für das Schreiben oder die Bedienung von Geräten notwendig.
• Kognitive Fähigkeiten: Hierunter fallen Gedächtnisleistung und die geistige Flexibilität, die für viele Berufe entscheidend sind.

2. Unterschiede zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein häufiger Punkt der Verwirrung ist der Unterschied zwischen der Grundfähigkeitsversicherung (GF) und der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Beide Versicherungen sind wichtig, haben jedoch unterschiedliche Ansätze.

2.1. Abdeckung der Leistungen

• Grundfähigkeitsversicherung: Sie zahlt, wenn Sie bestimmte Grundfähigkeiten verlieren, unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese kommt nur dann zur Auszahlung, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren erlernten Beruf auszuüben.

2.2. Anspruchsvoraussetzungen

Die Anforderungen an den Leistungsanspruch können bei der GF geringer sein. Oft wird nicht das gesamte Berufsfeld betrachtet, sondern nur die Grundfähigkeiten, die für den individuellen Alltag entscheidend sind.

3. Vorteile der Grundfähigkeitsversicherung

Eine Grundfähigkeitsversicherung (GF) bietet zahlreiche Vorteile, die sie zu einer wertvollen Absicherung im Versicherungsportfolio machen.

3.1. Finanzielle Unterstützung

Im Falle des Verlustes Ihrer Grundfähigkeiten erhalten Sie eine vertraglich festgelegte Summe ausgezahlt, die Ihnen hilft, finanzielle Engpässe zu überwinden. Diese Unterstützung ist besonders wichtig, wenn Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls temporär nicht mehr arbeiten können.

3.2. Flexibilität und Individuelle Anpassung

Die GF bietet Ihnen die Möglichkeit, den Versicherungsschutz auf Ihre individuellen Bedürfnisse zuzuschneiden. Je nach Beruf und Lebenssituation können spezifische Grundfähigkeiten Ihres Alltags extra abgesichert werden.

3.3. Geringere Gesundheitsanforderungen

Im Vergleich zur BU können die Zugangsvoraussetzungen einfacher sein, was für viele Interessierte einen niedrigeren Eintritt ins Versicherungssystem bedeutet.

4. Zielgruppe für die Grundfähigkeitsversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung (GF) richtet sich an verschiedene Zielgruppen. Besonders interessant ist sie für:

4.1. Angestellte und Arbeiter in körperlich anspruchsvollen Berufen

Diese Personen sind oft einem höheren Risiko ausgesetzt, bestimmte Grundfähigkeiten einzubüßen. Daher ist die Absicherung dieser Fähigkeiten besonders essenziell.

4.2. Selbstständige und Freiberufler

Für Selbstständige kann die GF eine wichtige Absicherung darstellen, da sie im Fall der Fälle auf ihre Grundfähigkeiten angewiesen sind, um Einkommen zu erwirtschaften.

4.3. Familien und Alleinerziehende

Familien stehen in der Verantwortung, die Zukunft ihrer Kinder abzusichern. Die GF kann in einem solchen Fall einen zusätzlichen Schutz bieten.

5. Kosten und Preisgestaltung der Grundfähigkeitsversicherung

Die Kosten einer Grundfähigkeitsversicherung (GF) können je nach Anbieter, Ihren individuellen Bedürfnissen und dem gewünschten Leistungsumfang variieren.

5.1. Einflussfaktoren auf die Prämie

• Alter: Jüngere Versicherte zahlen in der Regel niedrigere Beiträge.
• Beruf: Risikoberufe führen oft zu höheren Prämien.
• Gesundheitszustand: Bestehende Vorerkrankungen können die Prämien erhöhen.

5.2. Beispiele für Monatsbeiträge

Ein Beispiel: Ein 30-jähriger Angestellter könnte mit Prämien von etwa 30 bis 60 Euro pro Monat rechnen. Im Gegensatz dazu könnte ein 50-jähriger Handwerker mit etwa 70 bis 120 Euro rechnen, abhängig von der gewählten Deckungshöhe.

6. Voraussetzungen und Ausschlüsse der Grundfähigkeitsversicherung

Um eine Grundfähigkeitsversicherung (GF) abzuschließen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden.

6.1. Gesundheitsprüfung

Die meisten Anbieter verlangen eine Gesundheitsprüfung. Dies kann in Form eines Fragebogens oder einer ärztlichen Untersuchung geschehen. Der Gesundheitszustand hat einen direkten Einfluss auf die Prämie.

6.2. Ausschlüsse

Wie bei vielen Versicherungen gibt es auch bei der GF Ausschlüsse. Gewöhnlich sind:

• Vorerkrankungen, die bereits vor Vertragsabschluss bekannt waren.
• Selbstverschuldete Schäden, beispielsweise durch Drogen- oder Alkoholmissbrauch.

7. Tipps zur Auswahl der richtigen Grundfähigkeitsversicherung

Die Wahl der passenden Grundfähigkeitsversicherung (GF) kann eine Herausforderung darstellen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können:

7.1. Marktvergleich

Nutzen Sie Vergleichsportal, um die besten Konditionen für Ihre GF zu ermitteln. Achten Sie auf die allgemeine Höhe der Leistungen und die Bedingungen.

7.2. Beratung in Anspruch nehmen

Lassen Sie sich von Experten beraten. Makler können Ihnen individuelle Lösungen präsentieren und auf Ihre persönliche Situation eingehen.

7.3. Vertragsgestaltung

Achten Sie darauf, dass der Vertrag flexible Anpassungen ermöglicht. Lebensumstände können sich ändern; daher ist es wichtig, dass der Versicherungsschutz mit Ihnen wächst.

Fazit

Eine Grundfähigkeitsversicherung (GF) kann eine wichtige Absicherung gegen finanzielle Risiken aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen darstellen. Sie ist vor allem für Menschen von Bedeutung, die in körperlich anspruchsvollen Berufen tätig sind oder für Selbstständige, die auf bestimmte Grundfähigkeiten angewiesen sind, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen. Die GF ist eine praktische und flexible Lösung, um sicherzustellen, dass finanzielle Belastungen im Ernstfall gemindert werden.

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Ob sinnvoll oder notwendig – die Entscheidung für eine Grundfähigkeitsversicherung sollte gut überlegt sein. Nutzen Sie die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, und treffen Sie eine informierte Entscheidung, die Ihrer Zukunft dienlich ist.