Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei Steuerberatung und Freien Berufen?

In der heutigen dynamischen Arbeitswelt sind Steuerberatung und freie Berufe einer Vielzahl von Herausforderungen ausgesetzt. Eine der wesentlichen Absicherungen, die Berufstätige in diesen Bereichen in Betracht ziehen sollten, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). In diesem Artikel erfährst du, wie die BU funktioniert, welche Besonderheiten es für Steuerberater und Freiberufler gibt und warum diese Absicherung besonders wichtig ist.

Einleitung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dich finanziell, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinem Beruf nicht mehr ausüben kannst. Besonders für Selbständige und Freiberufler, wie Steuerberater, ist die BU von enormer Bedeutung, da sie im Gegensatz zu Angestellten in der Regel nicht auf eine gesetzliche Absicherung zurückgreifen können. Dieser Artikel beleuchtet, wie die BU funktioniert, welche Voraussetzungen und Bedingungen gelten, welche Anbieter es gibt und wie du die passende Versicherung für dich findest.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine private Versicherung, die eine monatliche Rente zahlt, wenn der Versicherte aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Sie bietet somit eine wichtige finanzielle Absicherung gegen den Verlust des Einkommens.

Leistungsumfang der BU

Die BU zahlt in der Regel eine monatliche Rente, die bei Eintritt der Berufsunfähigkeit fällig wird. Diese Rente kann individuell vereinbart werden und sollte den individuellen Lebensstandard sichern. Zudem beinhalten viele Versicherungsverträge spezielle Zusatzleistungen, wie:

• Dread Disease Schutz: Bei bestimmten schweren Krankheiten wird eine einmalige Leistung ausgezahlt.
• Dynamik: Eine automatische Erhöhung der Leistungen, um die Inflation auszugleichen.

Unterschied zwischen BU und Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Letztere greift meist erst dann, wenn man aufgrund gesundheitlicher Probleme gar keinen Beruf mehr ausüben kann, während die BU schon bei teilweise verminderter Leistungsfähigkeit zahlt. Diese Differenz ist besonders für Freie Berufe wichtig, da sie oft in spezialisierten Bereichen tätig sind.

Warum ist BU für Steuerberater und Freiberufler so wichtig?

Für Steuerberater und Freiberufler ist die BU besonders wichtig aus folgenden Gründen:

Fehlen der gesetzlichen Absicherung

Angestellte profitieren im Falle des Verlusts ihrer Arbeitsfähigkeit oft von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Freiberufler und Selbständige hingegen müssen sich selbst um ihre Altersvorsorge und Absicherung kümmern. Eine BU tritt hier als essentielle Absicherung auf.

Finanzielle Verantwortung

Steuerberater und Freiberufler müssen eigene Ausgaben und gegebenenfalls auch Mitarbeiter zahlen. Fällt die Einnahmequelle eines Selbständigen weg, könnte dies schnell zu finanziellen Engpässen führen. Eine BU hilft, die laufenden Kosten abzusichern.

Psychische Belastungen

Ein weiterer, oft unterschätzter Aspekt sind psychische Erkrankungen, die zu Berufsunfähigkeit führen können. Laut einer Studie der Deutschen Rentenversicherung (2019) sind fast 40 % der Fälle von Berufsunfähigkeit auf psychische Erkrankungen zurückzuführen. Gerade in Berufen mit intensiven Kundenkontakten kann dies eine Herausforderung darstellen. Die BU bietet hier finanzielle Sicherheit, auch in schwierigen Zeiten.

Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung?

1. Antragstellung

Um eine BU abzuschließen, musst du zunächst einen Antrag stellen. Hierbei sind verschiedene Informationen notwendig, wie:

• Persönliche Daten (Alter, Beruf, Einkommen)
• Gesundheitsfragen (Vorbekanntschaften, aktuelle gesundheitliche Einschränkungen)

Sei bei den Gesundheitsfragen ehrlich, da unwahre Angaben später zu Problemen führen können.

2. Gesundheitsprüfung

Die Anbieter führen in der Regel eine Gesundheitsprüfung durch. Hierbei wird geprüft, ob vorhandene Erkrankungen oder Risiken den Abschluss der Versicherung beeinträchtigen. Je nach Gesundheitsstatus kann sich dies auf die Höhe der Beiträge auswirken.

3. Vertragsabschluss

Nachdem der Antrag geprüft wurde, erhältst du ein Angebot über die möglichen Leistungen und Beiträge. Lies die Vertragsbedingungen gründlich, um unangenehme Überraschungen im Leistungsfall zu vermeiden.

4. Leistungsfall

Im Falle der Berufsunfähigkeit musst du deinen Versicherer umgehend informieren. Ärzte können zur Überprüfung der gesundheitlichen Situation hinzugezogen werden. Die Versicherung prüft dann, ob die Voraussetzungen für eine Leistungserbringung vorliegen.

Tipps zur Auswahl der richtigen BU

Die Wahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung kann komplex sein. Hier sind einige praktische Tipps:

1. Höhe der BU-Rente

Bestimme zunächst, wie viel Geld du benötigst, um deinen Lebensstil nach der Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Berücksichtige dabei laufende Kosten wie Miete, Lebenshaltungskosten und eventuell bestehende Verbindlichkeiten.

2. Vertragsbedingungen prüfen

Achte auf wichtige Vertragsklauseln wie:

• Nachversicherungsgarantie: Diese garantiert, dass du zu einem späteren Zeitpunkt ohne Gesundheitsprüfung deine BU-Rente erhöhen kannst, zum Beispiel bei Gehaltserhöhungen oder wenn du eine Familie gründest.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Dies bedeutet, dass die Versicherung dich nur dann für berufsunfähig erklärt, wenn du insgesamt nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst und nicht auf einen anderen, weniger spezifizierten Beruf verwiesen werden kann.

3. Beitragsvergleich

Vergleiche die Angebote verschiedener Anbieter. Oft kannst du durch den Preisunterschied bei ähnlichen Leistungen viel Geld sparen. Plattformen wie Vermögensheld bieten leicht verständliche Vergleiche und Unterstützung bei der Auswahl.

Fazit

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Steuerberater und Freiberufler von fundamentaler Bedeutung. Sie bietet finanzielle Sicherheit und hilft, im Ernstfall die Lebensqualität aufrechtzuerhalten. Durch einen sorgfältigen Vergleich der Angebote, eine fundierte Gesundheitsprüfung und das Verständnis der Vertragsbedingungen kannst du die Leistung finden, die am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passt. Lass dich bei Fragen nicht scheuen, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Denke daran, dass der Abschluss einer BU kein böses Omen, sondern eine weise Entscheidung für deine finanzielle Sicherheit ist. Investiere rechtzeitig in deine Zukunft und schütze dein wichtigstes Gut: deine Arbeitskraft.