Warum reicht die gesetzliche Absicherung meist nicht aus?

In Deutschland ist die gesetzliche Absicherung eines der Grundpfeiler des Sozialstaats. Sie bietet im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im Alter zumindest eine Grundsicherung. Doch viele Menschen stellen sich die Frage: Warum reicht die gesetzliche Absicherung meist nicht aus? Wahrscheinlich sind auch Sie schon einmal über diese Thematik gestolpert; sei es durch persönliche Erfahrungen, aus den Erzählungen von Freunden oder durch Berichte in den Medien. In diesem Artikel betrachten wir die Lücken, die die gesetzliche Absicherung hinterlässt, und erläutern, welche zusätzlichen Maßnahmen sinnvoll sind, um eine solide Absicherung zu gewährleisten.

Die Grundlagen der gesetzlichen Absicherung

Was umfasst die gesetzliche Absicherung?

Die gesetzliche Absicherung in Deutschland besteht primär aus der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), der Rentenversicherung, der Arbeitslosenversicherung sowie der Unfallversicherung. Diese Absicherungen sollen den Bürgern in verschiedenen Lebenslagen Unterstützung bieten. Zum Beispiel:

• Krankenversicherung: Übernimmt die Kosten für medizinische Behandlungen und Krankenhausaufenthalte.
• Rentenversicherung: Garantiert eine Altersrente, die jedoch in der Regel nur den Lebensunterhalt sichern kann.
• Arbeitslosenversicherung: Bietet finanzielle Unterstützung, wenn jemand seine Arbeit verliert.

Stärken der gesetzlichen Absicherung

Die gesetzliche Absicherung hat zweifelsohne viele Vorteile. Sie ist für jeden Arbeitnehmer verpflichtend, was eine grundlegende Absicherung gewährleistet. Zusätzlich gibt es bestimmte Mindeststandards, die eingehalten werden müssen, wie etwa für die medizinische Versorgung.

Warum reicht die gesetzliche Absicherung meist nicht aus?

1. Unzureichende finanzielle Mittel im Alter

Einer der zentralen Gründe, warum die gesetzliche Absicherung meist nicht ausreicht, ist die oft unzureichende Rentenhöhe. Die gesetzliche Rente wird nach einem Umlageverfahren finanziert, was bedeutet, dass die heutigen Beitragszahler die Renten der aktuellen Rentner finanzieren. Angesichts der demografischen Entwicklung – einer steigenden Zahl älterer Menschen und schrumpfenden Beitragszahlern – wird es zunehmend schwieriger, eine auskömmliche Rente zu gewährleisten.

Beispiel

Laut dem Deutschen Institut für Normung (DIN) liegt die durchschnittliche monatliche Rentenhöhe in Deutschland bei etwa 1.200 Euro. Bei einer durchschnittlichen Miete von rund 800 Euro in vielen Städten bleibt nur wenig für andere Lebenshaltungskosten. Diese Situation verdeutlicht, warum die gesetzliche Absicherung meist nicht ausreicht.

2. Hohe Gesundheitskosten im Alter

Ein weiterer Punkt ist die steigende Belastung durch Gesundheitskosten im Alter. Nach Angaben der AOK betragen die durchschnittlichen Ausgaben eines Rentners für Gesundheitsleistungen fast 400 Euro pro Monat. Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nicht alle Kosten ab, insbesondere in der Zahnmedizin oder bei speziellen Behandlungen müssen Patienten oftmals selbst aufkommen. Dies trägt zur Einsicht bei, dass die gesetzliche Absicherung nur einen Teil der notwendigen Absicherung bietet.

3. Risikogruppen und spezielle Bedürfnisse

Es gibt spezielle Berufsgruppen oder Lebenssituationen, die nicht optimal durch die gesetzliche Absicherung abgedeckt sind. Selbständige oder Freiberufler beispielsweise sind oft nicht pflichtversichert und müssen sich eigenständig um ihre Absicherung kümmern. Dies trifft auch auf viele moderen Arbeitsformen zu, wie zum Beispiel Gig-Worker oder Platform-Worker. Sie müssen sich um ihre Krankenversicherung und Altersvorsorge selbst kümmern, da sie nicht in das System der gesetzlichen Absicherung integriert sind.

4. Fehlende Leistungen im Bereich Pflege

Eine der größten Baustellen in der sozialen Absicherung ist die Pflegeversicherung. Diese ist gesetzlich geregelt, betrifft jedoch nur die grundlegenden Pflegekosten. Bei schwerer Pflegebedürftigkeit können schnell Kosten in Höhe von mehreren Tausend Euro pro Monat entstehen, die durch die gesetzliche Pflegeversicherung nicht abgedeckt sind. Hier kann eine private Pflegezusatzversicherung Abhilfe schaffen – ein wichtiger Punkt, warum die gesetzliche Absicherung meist nicht ausreicht.

Zusätzliche Absicherungsmaßnahmen

1. Private Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung kann Ihnen helfen, die Lücken, die die gesetzliche Rentenversicherung hinterlässt, zu schließen. Hierbei gibt es verschiedene Modelle, von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten. Diese Art der Vorsorge bietet oft zusätzliche Renditechancen, die darüber hinausgehen, was die gesetzliche Rente bieten kann.

2. Pflegezusatzversicherung

Die private Pflegezusatzversicherung ist für viele eine Überlegung wert, um die eigene Pflegesituation im Alter abzusichern. Durch diese zusätzliche Versicherung können Sie sicherstellen, dass im Falle einer Pflegebedürftigkeit ausreichend Geld zur Verfügung steht, um die Qualität der Pflege zu sichern.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Da auch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreichend ist, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten, sollte über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachgedacht werden. Diese Versicherung sichert Ihre Einkünfte ab, wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr arbeiten können.

4. Private Krankenversicherung

Menschen, die in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, sollten sich überlegen, ob sie die Vorteile einer privaten Krankenversicherung nutzen möchten. Diese bieten oft umfangreichere Leistungen, kürzere Wartezeiten und eine bessere medizinische Versorgung. Beachten Sie jedoch, dass die Beiträge in der privaten Krankenversicherung mit zunehmendem Alter steigen können.

5. Vermögensaufbau

Ein vorausschauender Vermögensaufbau ist essenziell, um die finanziellen Lücken durch die gesetzliche Absicherung zu schließen. Dies kann durch verschiedene Anlageformen geschehen, darunter:

• Immobilieninvestments
• Aktien und Anleihen
• Edelmetalle (siehe auch Mineral Held)

6. Rechtsschutzversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung kann im Falle von rechtlichen Auseinandersetzungen große finanzielle Belastungen abfangen. Gerade im Bereich Arbeitsrecht oder Mietrecht kann es hilfreich sein, eine solche Versicherung zu haben. Hier finden Sie mehr Informationen zu Rechtsschutz.

Fazit

In Anbetracht der zahlreichen Lücken und Schwächen der gesetzlichen Absicherung zeigt sich, dass sie alleine oft nicht ausreicht, um die finanziellen Risiken im Alter, bei Krankheit oder in anderen Lebenslagen angemessen abzusichern. Warum reicht die gesetzliche Absicherung meist nicht aus? Diese Frage lässt sich mit der Erkenntnis beantworten, dass individuelle Bedürfnisse und Lebenslagen von der allgemeinen gesetzlichen Absicherung oft nicht vollständig abgedeckt werden.

Zusätzlich sollten Sie aktiv die Verantwortung für Ihre Versicherungen und Finanzen übernehmen und verschiedene private Absicherungen und Vermögensaufbau-Strategien in Betracht ziehen. Der frühzeitige Aufbau eines finanziellen Polsters kann Ihnen die Sicherheit geben, die Sie sich wünschen. Damit sind Sie in der Lage, selbstbestimmt zu leben und auch in schwierigen Zeiten gut abgesichert zu sein.